Coopératives de crédit contre banques : un aperçu
Lorsque vous décidez où ouvrir vos comptes financiers, vous vous demandez peut-être : Dois-je choisir unbanqueou uncaisse? Les principaux domaines de différence tournent autour des taux d'intérêt, des taux d'épargne, des frais et de la variété des produits offerts. Les coopératives de crédit obtiennent de meilleurs résultats à l'exception du nombre de produits offerts.
Aujourd'hui, il y a moins de différences entre les deux en termes de commodité, surtout si la caisse que vous envisagez a de bons services en ligne et est membre d'une coopérative qui donne accès à des succursales etdistributeurs automatiques de billetsà l'échelle nationale. Les banques et les coopératives de crédit offrent également une sécurité égale pour votre argent via une assurance garantie par le gouvernement fédéral.
Lorsque vous vous penchez sur les banques etles coopératives de crédit, considérez ce qui compte le plus pour vous ; par exemple, une multitude de guichets automatiques ou les frais les plus bas sur un compte courant.
Points clés à retenir
- Les coopératives de crédit ont tendance à avoir des frais moins élevés et de meilleurs taux d'intérêt sur les comptes d'épargne et les prêts, tandis que les applications mobiles et la technologie en ligne des banques ont tendance à être plus avancées.
- Les banques ont souvent plus de succursales et de guichets automatiques dans tout le pays. Certaines coopératives de crédit compensent cet avantage avec un réseau de succursales partagées CO-OP de 5 600 succursales et plus de 54 000 guichets automatiques sans frais supplémentaires.
- Les coopératives de crédit sont connues pour fournir un meilleur service client, tandis que les grandes banques nationales ont tendance à avoir des règles plus strictes et moins de flexibilité dans la prise de décision.
:max_bytes(150000):strip_icc()/dotdash-credit-unions-vs-banks-4590218-v2-70e5fa7049df4b8992ea4e0513e671ff.jpg "Coopératives de crédit ou banques: laquelle vous convient le mieux? (1)")
Banques
Propriété et adhésion
Les banques appartiennent àinvestisseurset fonctionnent comme des institutions à but lucratif, et les banques doivent faire des bénéfices pour leurs investisseurs.
Toute personne, y compris les particuliers ou les entreprises, peut ouvrir un compte auprès d'une banque. Les clients n'ont pas le droit de voter ni d'avoir leur mot à dire sur la gestion d'une banque, contrairement à une coopérative de crédit, qui a des membres. Dans une banque, vous êtes un client. Dans une caisse populaire, vous êtes membre.
Offres de produits
Les banques proposent des produits bancaires personnels et commerciaux, y compris des cartes de crédit professionnelles et des prêts aux entreprises. Les banques peuvent proposer des véhicules d'investissement et d'épargne tels que des comptes de retraite individuels (IRA), des certificats de dépôt (CD) et des comptes du marché monétaire.
Taux d'intérêt
Lorsque vous recherchez un prêt de tout type, il est toujours préférable de vérifier à la fois vos banques locales et vos coopératives de crédit. Les banques en ligne peuvent offrir des taux inférieurs à ceux des institutions physiques ayant une présence en ligne, mais les banques ne peuvent généralement pas rivaliser avec les coopératives de crédit dans ce domaine.
Frais
Étant donné que les banques doivent gagner de l'argent pour leurs investisseurs, elles ont tendance à avoir des frais plus élevés et plus élevés que les coopératives de crédit. Les comptes courants gratuits dans les banques sont généralement assortis de stipulations, telles que des soldes de compte minimum ou des exigences pour des types de compte supplémentaires (comme les hypothèques ou les cartes de crédit).
Les frais pour les erreurs, telles que les chèques sans provision ou les découverts, ont également tendance à être plus élevés dans les banques, surtout si vous n'êtes pas admissible à un compte premium. Encore une fois, lorsque vous recherchez des frais bancaires, il est important de comparer les banques en ligne avec les entreprises physiques.
Services et technologie en ligne
Les grandes banques ont tendance à avoir plus d'argent à consacrer à la technologie ; par conséquent, ils sont connus pour ajouter des services techniques beaucoup plus rapidement que les coopératives de crédit. Les services bancaires mobiles sont probablement beaucoup plus avancés dans les banques. Si la technologie et les services bancaires en ligne sont les clés de votre choix, faites une liste de vos services indispensables. et demandez-en une démonstration avant d'ouvrir un compte dans une banque ou une coopérative de crédit.
Les coopératives de crédit
Propriété et adhésion
Les coopératives de crédit sont à but non lucratif et appartiennent à leurs membres, et selon la Credit Union National Association, 130 millions d'Américains en font partie. Les banques doivent faire des profits pour leurs investisseurs, et les coopératives de crédit n'ont pas besoin de faire des profits pour leurs membres.
Plutôt,leur objectif est de maintenir leurs frais bas, à fixer leurs taux d'intérêt sur l'épargne aussi haut que possible et à fixer leurs taux d'intérêt sur les prêts aussi bas que possible. Les coopératives de crédit doivent limiter leur clientèle à ce qu'on appelle un «champ d'adhésion». Il peut s'agir d'une entreprise où des personnes travaillent, d'une école ou d'un lieu de culte, d'une zone géographique ou d'une adhésion à une organisation.
Caisses populaires nationalesfaire preuve de créativité sur la façon d'augmenter l'admissibilité à l'adhésion. Les membres des coopératives de crédit ont également la possibilité de voter sur les politiques des coopératives de crédit et de participer aux décisions; les clients d'une banque n'ont pas cette capacité.
Offres de produits
Les coopératives de crédit ont tendance à offrir moins de produits que les banques, en particulier dans le domaine bancaire commercial. Les coopératives de crédit, qui ont tendance à être considérablement plus petites que les banques, offrent également généralement moins de produits d'investissement et se limitent souvent aux comptes chèques et d'épargne ainsi qu'aux cartes de crédit.
Taux d'intérêt
Dans de nombreux cas, vous constaterez que les coopératives de crédit offrent les taux d'intérêt les plus bas sur les prêts, tels que les prêts automobiles et les hypothèques. En ce qui concerne les taux d'intérêt sur les produits d'épargne, vous constaterez probablement que les coopératives de crédit offrent des taux plus élevés que les banques.
La National Credit Union Administration, en utilisant les données de S&P Global Market Intelligence, compare régulièrement les taux d'intérêt des dépôts d'épargne et des prêts pour les banques par rapport aux coopératives de crédit. Ses tableaux montrent que les coopératives de crédit affichent généralement des taux d'intérêt plus élevés sur les CD ainsi que sur le marché monétaire et les comptes d'épargne, et des taux d'intérêt plus bas sur la plupart des prêts immobiliers et automobiles.
Frais
De nombreuses coopératives de crédit offrent des comptes chèques sans solde minimum et sans frais de service mensuels. Selon la coopérative de crédit, les frais pour les erreurs bancaires, comme un chèque sans provision, peuvent également être inférieurs à ceux d'une banque.
Services et technologie en ligne
Les sociétés bancaires nationales et mondiales disposent souvent de gros budgets pour la technologie, contrairement à de nombreuses petites coopératives de crédit ; cependant, il est possible detrouver des coopératives de crédit nationalesavec des options bancaires numériques qui fournissent la plupart des services dont vous avez besoin. Assurez-vous de demander aux caisses populaires leur technologie bancaire mobile et consultez leurs sites Web pour la simplicité et les services.
Les comptes dans les banques et les coopératives de crédit sont assurés jusqu'à 250 000 $, vous n'avez donc pas à vous soucier de la sécurité de votre argent.
Principales différences
Les grandes banques peuvent vous soumettre à un mauvais service client. Un cas notoire : en 2018, Wells Fargo a été condamné à une amende de 575 millions de dollars pour avoir ouvert des comptes non autorisés et facturé aux consommateurs des frais d'assurance automobile et d'hypothèque inutiles.
Bien que cela ait pu être un acteur particulièrement mauvais parmi les banques, de nombreuses grandes banques sont inflexibles dans leur service client car les règles ne sont pas définies localement. Elles sont plutôt appliquées par les conseils d'administration nationaux et la direction exécutive.
Les coopératives de crédit cherchent à servir leurs membres et ont tendance à être plus flexibles en ce qui concerne les besoins des clients. Les votes concernant les problèmes de service à la clientèle sont influencés par les titulaires de compte - les membres de la caisse populaire - qui ont des droits de vote égaux.
En outre, les membres des caisses populaires sont moins nombreux et mieux connus des succursales locales, ce qui facilite l'établissement de relations avec les directeurs de succursale et les décideurs en matière de prêts. Cela peut faciliter l'obtention du prêt dont vous avez besoin. Bien sûr, certaines banques font de la sensibilisation des consommateurs un objectif, vous pouvez donc également trouver un bon service personnalisé dans une agence bancaire locale.
Les grandes banques ont généralement plus d'emplacements pour fournir un service direct aux clients. Les coopératives de crédit ont tendance à être dans des villes beaucoup plus petites, avec moins de succursales. succursales à l'échelle nationale.
| Coopératives de crédit contre banques | |
|---|---|
| Les coopératives de crédit | Banques |
| Avantages: | Avantages: |
| • Offrir des taux d'intérêt plus bas et des taux d'épargne plus élevés • Accent mis sur un service client solide • Peut avoir des comptes et des services à faible ou sans frais pour les clients | • Offrir une gamme plus large de produits bancaires, de prêt et de retraite • Les grandes banques offrent un accès pratique à plusieurs succursales, distributeurs automatiques de billets et technologies bancaires en ligne et mobiles |
| Les inconvénients: | Les inconvénients: |
| • Moins de produits financiers • Inconvénient dû au manque d'agences • Potentiellement pas de banque mobile • Services bancaires en ligne potentiellement low-tech | • Des taux d'intérêt potentiellement plus élevés sur les prêts • Moins d'accent sur le service client personnalisé • La plupart des comptes chèques et d'épargne comportent des frais élevés |
Considérations particulières
Les comptes dans les banques et les coopératives de crédit sont assurés jusqu'à 250 000 $. Les banques sont assurées par laSociété fédérale d'assurance des dépôts (FDIC), tandis que les coopératives de crédit sont assurées par laAdministration nationale des coopératives de crédit (NCUA).
Si vous avez plus de 250 000 $ à déposer, parlez avec le service à la clientèle de l'institution que vous avez choisie et renseignez-vous sur la variété de types de comptes que vous pouvez utiliser pour augmenter votre accès à l'assurance. Un compte courant et un compte d'épargne, par exemple , seront chacun admissibles à une assurance jusqu'à 250 000 $.
Les coopératives de crédit sont-elles plus sûres que les banques ?
Les comptes dans les banques et les coopératives de crédit sont tous deux assurés pour des montants allant jusqu'à 250 000 $ via la Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) pour les banques ou la National Credit Union Administration (NCUA) pour les coopératives de crédit. Si vous avez plus de 250 000 $ à déposer dans une banque ou une coopérative de crédit, vous devriez parler aux gestionnaires de compte.
Quels sont les principaux avantages des coopératives de crédit ?
Les coopératives de crédit offrent généralement des frais moins élevés, des taux d'épargne plus élevés et une approche plus personnalisée du service client pour leurs membres. De plus, les coopératives de crédit peuvent offrir des taux d'intérêt plus bas sur les prêts. Il peut également être plus facile d'obtenir un prêt auprès d'une coopérative de crédit qu'une grande banque. Enfin, les membres des coopératives de crédit peuvent voter sur les politiques et les décisions prises par l'institution financière.
Quels sont les inconvénients des coopératives de crédit?
La plupart des coopératives de crédit ne peuvent pas rivaliser avec les banques en matière de commodité (accès aux guichets automatiques et aux succursales) et de technologie comme les services bancaires mobiles. De nombreuses coopératives de crédit ont également peu à offrir en matière de services bancaires en ligne. Les coopératives de crédit peuvent offrir des taux d'intérêt plus bas sur les prêts, mais la gamme de produits financiers peut être limitée par rapport aux grandes banques.
L'essentiel
Les coopératives de crédit vous offriront probablement des services à moindre coût et de meilleures options de taux d'intérêt pour les prêts et les dépôts. Les banques fourniront probablement plus de services et de produits, en plus de technologies plus avancées. Vous devrez tenir compte de tels facteurs pour décider quel type d'établissement répondra le mieux à vos besoins.
FAQs
Pourquoi choisir une banque coopérative ? ›
Les banques coopératives ont souvent une organisation décentralisée, avec des caisses locales qui sont en contact direct avec les sociétaires. Cela permet une plus grande proximité entre la banque et ses clients, ainsi qu'une meilleure connaissance des besoins locaux.
Quel sont les organisme de crédit qui prête le plus facilement ? ›Parmi les établissements qui prêtent facilement pour un prêt immobilier, vous trouvez : Les banques généralistes nationales comme le CIC, la Banque Postale, BNP Paribas, LCL, etc. Les banques mutualistes ou coopératives comme le Crédit Mutuel, la Caisse d'Épargne, la Banque Populaire, etc.
Quelles sont les banques coopératives ? ›Quatre grands réseaux français sont organisés selon les principes coopératifs du mutualisme : le Crédit Agricole, la Caisse d'Epargne, le Crédit Mutuel et la Banque Populaire (dont la CASDEN et le Crédit Coopératif).
Comment fonctionne une banque coopérative ? ›Les coopératives sont des entreprises détenues et gérées par, et pour leurs membres. Dans une banque coopérative, il n'y a pas d'actionnaires. Ce sont les clients, en leur qualité de sociétaires, qui sont les propriétaires.
Quels sont les inconvénients d'une coopérative ? ›- Chaque associé ne dispose que d'une seule voix, quel que soit le montant de sa participation au capital de l'entreprise.
- Le capital investi par chaque salarié associé n'est remboursé qu'en cas de départ, sans possibilité de plus-value.
- Il est impossible de revendre une SCOP.
- La plus grande force de la coopérative, c'est l'entraide qu'elle fédère et le sentiment de fraternité qu'elle crée. ...
- Un modèle économique puissant et stabilisateur : parce qu'il est porté par plusieurs acteurs et rassemble plusieurs forces économiques autour d'une même table.
Filiale du Groupe BPCE (50,1 %) et de Auchan Holding (49,9 %). Présent dans 12 pays européens, Oney est expert en solutions de paiement, de financement, d'identification digitale et d'assurance.
Quel organisme pour faire un prêt ? ›- Cofinoga.
- Franfinance.
- Carrefour Banque.
- Younited Credit.
- Cofidis.
- Cetelem.
- Crédit Agricole Normandie Seine.
- Domofinance.
- Une banque (BNP Paribas, Crédit Mutuel, Banque Postale, Banque populaire, etc.).
- Un organisme spécialisé : Cofidis, Cetelem ou Sofinco.
L'objet d'une coopérative est de satisfaire certains besoins socioéconomiques communs de ses membres. Comme usagers, ils se procurent des biens et services ou y trouvent un emploi. À titre de membres, ils participent aussi collectivement à la propriété, au pouvoir et aux résultats.
Qui est derrière le Crédit Coopératif ? ›
Le Crédit Coopératif dans le Groupe BPCE
Ensemble 9 millions de sociétaires des Banques Populaires, dont le Crédit Coopératif, et des Caisses d'Épargne sont propriétaires du Groupe BPCE.
A la différence d'une banque classique, il n'y a pas d'actionnaires dans une banque coopérative. Les parts sociales sont détenues uniquement par des sociétaires. L'objectif est de répondre aux besoins de la communauté de sociétaires sur le long terme.
Pourquoi adhérer à une coopérative ? ›Adhérer à une coopérative pour avoir une stabilité à long terme. En s'engageant sur le long terme, par la création d'un fonds de commerce, d'outils industriels, de produits, de marques, la coopérative s'inscrit dans la durée. Elle est en effet au service des exploitations agricoles dans une logique de pérennité.
Quels sont les avantages et les inconvénients d'une coopérative ? ›- Des responsabilités minimes face aux dettes. ...
- Un peu plus de liberté ...
- Des bénéfices maximum. ...
- Une entreprise plus simple à constituer. ...
- Pour les salariés. ...
- Des allocations de chômage pour les dirigeants. ...
- Une aventure humaine avant tout. ...
- Un modèle de société pas fait pour les antisociaux.
La SC a pour but principal la satisfaction des besoins et/ou le développement des activités économiques et/ou sociales de ses actionnaires ou de tiers intéressés notamment par la conclusion d'accords avec ceux-ci en vue de la fourniture de biens ou de services ou de l'exécution de travaux dans le cadre de l'activité ...
Quel est l'objectif de la coopérative ? ›Une coopérative se définit comme « une associa- tion autonome de personnes volontairement ré- unies pour satisfaire leurs aspirations et besoins économiques, sociaux et culturels communs au moyen d'une entreprise dont la propriété est collective et où le pouvoir est exercé démocrati- quement.»